Получить микрозаймы с плохой кредитной историей

Андрей Липов
25 ноября 2014 г.

Ну что же, раз вы попали на эту страницу и внимательно ее изучаете, судя по всему ваши отношения с банками безнадежно испорчены. Оправдания у всех одни и те же: да я один раз только пропустил, да мне зарплату задержали, да я в командировку уехал на день и просрочил платеж всего-то на денек. Только вот оказалось, что банкам на этот лепет начхать. Платеж просрочен, штраф начислен, малява в бюро кредитных историй уехала и все — привет кредитики по двадцать три процента годовых, привет микрозаймы по триста двадцать.

Для потирающих ручки владельцев микрофинансовых организаций вы — сладкий торт с горстью перца. С одной стороны отказы традиционных банков толкают вас в их мокрые объятия. С другой — если вы, так сказать, пережарили котлету раньше, то где гарантия что отныне всегда будете за этим следить?

Ну так вот, хотя многие конторы и выдают микрозаймы с плохой кредитной историей, процент при этом они дерут недетский. Ну чисто просто подстраховаться. На счастье есть Богатый Хомячок. Он хоть кредиты почти не берет (он же богатый, нафига они ему), но зато прошарил для вас просторы интернета и выкатил поисковую систему самых дешевых микрозаймов. В том числе для бедолаг с просрочками по платежам.

Примерные расчеты получения микрозайма с плохой кредитной историей 5 000 руб. на 14 дней

КомпанияЗаймСумма, рубПлатежиИтогоПереплата
Рейтинг 5
Постоянный клиент5 000.001 * 5 010.205 010.2010.20
Рейтинг 5
В первый раз5 000.001 * 5 010.205 010.2010.20
Рейтинг 3
Золотой5 000.001 * 5 560.005 560.00560.00
Рейтинг 3
Серебрянный5 000.001 * 5 700.005 700.00700.00
Рейтинг 3
Обычный5 000.001 * 5 840.005 840.00840.00
Рейтинг 3
Повторный5 000.001 * 5 840.005 840.00840.00
Рейтинг 2
Для новых клиентов5 000.001 * 6 050.006 050.001 050.00
Рейтинг 2
Для повторных клиентов5 000.001 * 6 050.006 050.001 050.00
Рейтинг 3
До зарплаты - Клуб5 000.001 * 6 050.006 050.001 050.00
Рейтинг 1
Золотой5 000.001 * 6 190.006 190.001 190.00

Найти еще

Почему кредитная история может быть не важна

Важно понимать, что фирмы, занимающиеся микрокредитованием — это не банки. На них не действует и десятой доли регулирующих положений Центробанка России. Они вольны сами решать какую степень риска брать на себя.

Микрозаймы с плохой кредитной историей

В результате, эти фирмы более гибкие. Их интересует не ваша история, а текущее состояние дел. Для них нет цели выставить вас в плохом свете. Ведь тут имеет место обоюдный интерес. Вам нужно получить деньги, а финансовой организации заработать. Поэтому часто микрозаймы выдаются вообще через интернет. Никто никуда не ходит.

Фирмы, выдающие микрокредиты либо вообще не проверяют кредитную историю, либо допускают ее нарушения. Помните только о том, что скорее всего чем меньше проверок, тем будет больше процент. Некоторые компании, например Platiza.ru предлагают индивидуальную ставку. С плохой кредитной историей она в два, а то и три раза выше чем у чистеньких пушистеньких заемщиков.

Как сэкономить на процентной ставке

Если вы дочитали досюда и не щелкнули по самой первой ссылке в таблице наверху: поздравляем. Вы наверняка сохраните некоторые свои денежки благодаря такой здоровской усидчивости. Давайте посмотрим какие варианты сэкономить имеются:

Взять не микрозайм, а обычный кредит

Ну понятно, что если сравнивать МФО и обычные банки, то последние покажутся просто меценатами, купающимися в ванночках из чистого альтруизма. Поэтому лучше всего брать деньги все же у них. Процент-то отличается на целый нолик. Стоит попотеть на телефоне, подавая заявки на кредит в случае если еще не так все запущено. А именно:

  • просрочка не более 1 месяца за последний год;
  • несколько просрочек от 1 до 3 дней за последние 3 года;
  • просрочка произошла из-за форс мажора, уничтожившего доход (и вы можете это подтвердить документами);
  • если просрочки были в период острой фазы кризиса 2008-2009 года.

Если у вас более серьезные нарушения, вариант с банком отпадает. Возвращаемся к идее микрозаймов.

Возвыситься в глазах микрокредитора

Почти все МФО предлагают ступенчатую систему лояльности. Беря первый займ, вы платите по полной. Второй — чуть меньше. Третий — еще меньше. Ну и так далее.

Вы можете использовать эту систему, беря сначала минимально возможные суммы, даже если они вам не очень нужны. Если будет иметь смысл досрочное погашение, гасите досрочно. Найти такую организацию вы можете через нашу форму поиска.

Исправление кредитной истории микрозаймами

Ну так вот, когда вы достигнете уровня при котором ставка снижена, берите уже сколько вы изначально хотели.

Следующий график показывает актуальное состояние дел на рынке и зависимость процентных ставок по микрозаймам с плохой кредитной историей от срока на который запрошены деньги.

К сожалению, ваш браузер не поддерживает графики в формате SVG. Рекомендуем обновить его

Исправить плохую кредитную историю при помощи микрозаймов

По закону лета 2014 года МФО должны передавать информацию о своих клиентах в бюро кредитных историй. Для патологических должников это возможность хоть как-то реабилитироваться. Некоторые микрокредиторские фирмы даже предлагают такую услугу по обелению профиля в БКИ. Только не путайте их с мошенниками, предлагающими стереть кредитный профиль — это вообще развод и бред.

Ну так вот, режим действий такой же как в предыдущем совете. Только перед началом всех операций узнайте, будет ли информация о ваших успешных выплатах отправлена в Бюро. Иначе какой в этом смысл? Про исправление кредитной истории читайте отдельный материал на нашем сайте.

Когда не дадут даже микрозайм

Никогда нет 100% гарантии что вам дадут кредит. Многие получатели микрозаймов с плохой кредитной историей имеют текущий кредит в банке. Как правило, вас обязательно спросят о нем, и вы получите деньги только если исправно платите по текущим обязательствам.

Как уже было сказано, для таких фирм важнее ваше текущее положение, а не запятнанная репутация. Но если у вас серьезные финансовые проблемы в настоящий момент, шансы на выдачу кредита стремительно уменьшаются.

Чего стоит опасаться беря микрозайм с плохой кредитной историей

Когда человек жаждет денег, ему легко вляпаться во всякие неприятные ситуации. Нельзя поддаваться эмоциям и делать необдуманные шаги. Хоть вы этой статье речь идет о небольших суммах кредитов, проблемы могут возникнуть довольно серьезные: начиная от солидной переплаты, заканчивая полным финансовым крахом и банкротством.

Аферы

Если вам срочно нужны деньги, крайне не советуем обращаться к частным лицам. Проверьте чтобы микрофинансовая организация была бы официально зарегистрирована и имела хоть какую-то историю. Это легко сделать в интернете, почитав отзывы.

Обращаясь к частным лицам, не пойми откуда взявшимся, вы имеете все шансы нарваться на аферу. Если вы читали разные «денежные» форумы, то наверняка видели соблазнительные предложения от непонятных анонимов. В том же интернете и вы можете проверить черные списки аферистов и ознакомиться с основными способами разводок. Если почувствуете сомнения — бегите от этой конторы как от огня!

Большие ставки, скрытые платежи, штрафы

Ну это неотъемлемая особенность всех микрозаймов. Припертые к финансовой стене люди часто не обращают внимание на самые важные условия (написанные, по традиции, самым мелким текстом). Обязательно прочитайте кредитный договор. Ничего не подписывайте, если вам непонятны какие-то вопросы. Разговаривайте с менеджерами и требуйте разъяснений. Советуем почитать статью о подвохах в договорах микрозайма на нашем сайте.

Собственная жадность

Да-да, один из ваших главных врагов — вы сами. Помните, что есть правило 40%. Это значит, что все платежи по всем кредитам не должны превышать сорока процентов вашего ежемесячного дохода. Если больше — вы в «красной зоне». Находясь в ней десять раз подумайте прежде чем брать деньги в долг. Из красной зоны уходить нужно как можно скорее. Почитайте статью «5 способов как вылезти из долгов».

Проблемы с микрозаймами

Имейте в виду, что если уж и этот займ вы просрочите, штраф может быть просто умопомрачительный. Самое плохое, что пенять вам будет не на кого — только на себя.

* * *

Итого, не бывает безвыходных ситуаций. Если вам нужен микрозайм и ваша кредитная история плоха, у вас все еще есть выбор. Главное помните, что в такой ситуации вам стоит быть вдвойне осторожными. Не берите слишком много, выплачивайте все вовремя и тогда вы обязательно получите то, что хотели.

Комментарии